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海膠續簽最大森林保單 4成保費由中央財政買單
時間:2010-06-09 16:06:00 來源:海橡集團 作者:海膠管理員 瀏覽次數: 字號[大][中][小]

     我省膠樹風災保險首獲中央財政40%補貼

  海膠續簽最大森林保單

  本報海口6月8日訊(記者孫樂明)記者今天從海膠集團了解到,國家財政部已正式下發通知,對海南省橡膠樹風災保險,給予40%的財政補貼,海南省財政也補貼25%。同時,海膠集團與人保財險海南省分公司,也敲定了2010年的續保合同。在今年4800萬元的橡膠保費中,海膠集團只需支付35%的比例,即1680萬元。

  此項4800萬元保單,保險金額達46億元人民幣,100%覆蓋海膠集團種植4年以上的橡膠樹。該保單在中國農業保險領域創出三項第一:第一張大宗森林資源資產統括保單;第一次建立“巨災風險準備金”制度;第一次在國內森林資源資產保險領域引入“氣象指數保險”概念。

  經過一年實踐,該項保險對海膠集團的產業安全,及在國內農業保險方面的探索,都具有里程碑式意義。

  自從投保的一年多來,海南連續遭到“天鵝”“彩虹”“凱撒娜”“芭瑪”等4次熱帶風暴襲擊。人保財險海南分公司及時啟動理賠程序,共賠償海膠集團896萬元。另外,還支付海膠集團238萬元防災防損資金,支付80萬元為海膠集團培訓33人的保險協管員。

  今年,在2009年實踐的基礎上,海膠集團繼續為其6340萬株橡膠樹投保4800萬元的風災保險。與去年不同的是,今年不僅爭取到中央財政40%的財政補貼,海南省財政的補貼,也由10%提高到25%。

  另外,海膠集團還準備嘗試讓膠工以自愿方式參與保險,每株膠樹約需保費0.8元,總份額為480萬元。

  海膠集團相關人員表示,這將是海膠職工首次參與風災保險。如遇到臺風損失,根據災情的不同程度,膠工預計將獲得5到10倍賠償。

  意義重大的最大森林保單

  本報記者 孫樂明

  海南農墾是全國最大天然橡膠生產基地,有396萬畝橡膠園,年產干膠近20萬噸,占全國40%以上。但長期以來,風災一直是橡膠產業面臨的自然災害之一。2005年 “達維”臺風,使67個農場嚴重受害,13.69萬畝膠園報廢,產量減少三分之一。

  在海南農墾改革發展的關鍵時刻,在海膠集團全力沖刺資本市場的關節點,引入橡膠樹風災保險,這筆全國最大的森林統括保單不僅對有效防范產業風險,而且對中國農業保險領域的探索,都有破題的意義。

  政策有突破

  據介紹,2006年,中國保監會制定《政策性農業保險試點方案》,并在各地實施。

  海南省在1985年就開辦農業保險,但長期處于虧損狀態。2007年,海南省政府啟動了農業保險試點。

  海南保監局局長鄧良鮮說,農業保險風險大、成本高,必須有政府的財政支持,才能健康發展。目前全球推行農業保險的40多個國家,都是如此。

  此次的橡膠樹風災保險,中央財政給予40%的補貼,海南省財政給予25%的補貼,支持力度都是最大的。以往中央財政對商品林保險的補貼為30%,此次40%的比例,有較大突破。

  保險有創新

  保險業內人士稱,此份保單在中國農業保險領域創下多項新記錄,在保險方案、保險產品、服務模式、保險理賠及巨災再保機制等方面均有創新。

  比如在服務模式方面,建立起農墾保險協管員、長城經紀服務團隊與保險公司服務團隊結合的風險管理隊伍,還簽定“3年利潤滾存、可持續發展”的合作協議。在保險理賠方面,首次采用抽樣調查法,實行快速理賠,以便快速恢復生產。

  在巨災再保機制方面,首次建立巨災風險準備金制度,人保方面在保費中提取25%作為巨災風險準備金,以實現“以豐補歉”,建立長效風險機制。

  據悉,該項目還納入國家級課題“綜合風險防范關鍵技術與示范”的研究范疇。

  人保財險海南省分公司副總經理苑中平說,方案中實行廣覆蓋、低標準的保險模式,切合海南農墾和海南省實際,是量身定做的保險產品。在傳統農業項目中引入現代商業保險模式和保險經紀人的創新服務,既體現出保險的災后補償功能,也體現了保險的社會管理功能,將探索出中國農業保險金融服務的新路徑,具有重大探索意義。

  產業有保障

  在以往的生產和經營中,面對臺風等自然災害,海膠集團和廣大膠工只能是束手無策。2005年“達維”臺風后,有的膠工甚至面對被風吹倒的膠樹失聲痛哭。

  在設計此產品時,長城保險公司經紀組,邀請國內較大的保險主體,對海南農墾橡膠林保險項目進行現場風險勘察,突破了保險市場原有的針對小規模、分散的橡膠林保險,專門為海南農墾、海膠集團量身定作了這個創新的保險方案。

  海膠集團執行副總裁梁運強說,今后海膠集團的風險管理機制和管控體系,將邁上一個新臺階。實行統保之后,保險公司能夠協助集團建立風險管控的長效機制,對正在向資本市場沖刺的海膠集團來說,意義重大。

海南橡膠樹保險首獲中央財政補貼

  四成保費由中央財政買單

  業內人士指出,可借鑒海膠集團橡膠保險模式為全省膠農筑起“防災墻”

  對于海南數以萬計的膠農來說,今年真是個不尋常的年份。近日,中央財政部正式作出決定,將海南天然橡膠樹風災保險納入中央財政保費補貼品錄,補貼比例為中央40%。同時要求,省級配套的保費補貼比例不低于25%。

  這意味著,地處臺風走廊的海南橡膠產業,終于有了抵御臺風災害的更尖利武器。

橡膠樹保險為海南橡膠林筑起了一道“防災墻”

     中國橡膠保險自海南破冰

  最大森林保單積極“試水”

  今天下午,海膠集團與人保財險海南省分公司敲定今年的續保方案。今年海膠集團將再為300萬畝膠林投保4800萬元。“現在中央補貼40%,再加上省財政的補貼,我們支付保費的負擔將大大減少。”海膠集團副總裁梁運強說。“40%,這樣的中央財政補貼保費額度,說明了中央財政對海南橡膠產業的極大支持”。6月8日下午,人保財險海南省分公司副總經理苑中平告訴南國都市報記者。

  事實上,無論是中國橡膠產業界還是金融保險界,早在去年就已將關注的目光投向了海南。去年6月30日,海膠集團與人保財險海南省分公司簽訂國內最大一張森林保單,為300萬畝橡膠樹投保4800萬元。也正是這張保單,開啟了中國橡膠保險的破冰之旅。海南省財政給予了10%保費即480萬元的補貼。

  隨后,這張保單引起了業界的極大關注。不僅因為其“巨額”,保險金額達數十億,更因為其包含的中國農業保險模式的多項創新之舉,開創了多個第一。這張保單引入了瑞士再保險集團支持研發的“風災指數保險”概念,在保險合作期間,人保財險將提供專業技術并出資為海膠建立農墾保險協管隊員,將保險服務滲透到基層單位,首次建立巨災風險準備金,以提高保險的償付能力,彌補損失平衡。首次采用抽樣調查法,實行快速理賠。

  “巨額”保單增強海膠抗風能力

  今年探索國際再保途徑分散風險

  一年來的實際情況表明,這張保單實實在在讓海膠增強了“抗風”能力。

  南國都市報記者獲悉,去年我省連續遭受“天鵝”、“彩虹”、“凱薩娜”、“芭瑪”四次熱帶氣旋的襲擊,人保財險海南省分公司接到海膠集團報案后第一時間趕赴現場,實施理賠查勘,并較快地支持賠償資金。尤其是去年8月發生的熱帶風暴“天鵝”,6天時間完成了核損工作,災后第8天海膠集團就獲得200萬元的預付賠償,第18天內獲得余款210萬元。四次風暴海膠集團共獲賠896萬元。

  有了這些理賠款,受損的分公司很快維修道路、恢復生產。如八一分公司去年得到了20多萬元的理賠款,用于清理膠林、修復受損道路等。海膠集團一些獲賠的分公司負責人表示,橡膠保險為在受災后盡快恢復生產發揮了極大的作用。

  值得一提的是,按照保單的條款,2009年沒有大災,人保財險還拿出300萬元,用于海膠集團的防災防損基礎設施建設。另外,還拿出80萬的經費,用于保險協管員隊伍的建設,并派出專門人員為各海膠集團各分公司進行保險協管員培訓,培訓主要內容為保險基礎知識、理賠操作模擬演示、國內農業保險的經營模式、災后理賠經驗總結等。

  4800萬元的保費,1000多萬元的賠付。表面看來,保險公司賺了,但實際并非如此。4800萬元保費中還需計提25%作為巨災風險準備金,因為巨災風險往往造成慘重損失。“因為農業保險的特質,不能算短期小賬,這是一個長期性機制。”有關人士表示。

  “在去年的基礎上,下一步雙方還將進一步溝通和探索,不斷完善風險防范和轉移機制。”苑中平透露,今年還將通過國際再保險等渠道,分散風險,讓海膠集團的橡膠資產安全得到進一步保障。

  而在海膠集團方面,這張“巨額”保單的影響也將不斷深入。眼下,海膠集團已經在醞釀方案,鼓勵膠工個人也參加投保,在讓膠工直接享受到這張保險大單帶來的實惠時,也不斷培育和增強的自身的風險意識。

  可借鑒海膠保險模式

  為全省膠農筑起“防災墻”

  苑中平坦言,“能夠得到中央財政的大力支持,除了海南地處臺風走廊這個客觀因素,也和海南省政府探索、海膠集團積極探路有很大的關系”。

  有關人士指出,這張保單在農業保險找準政策性和商業性的結合點這一難點上,有了很大的突破。

  據悉,作為中國最大的天然橡膠生產基地,給橡膠樹上保險是海南農墾及膠工們多年來的強烈愿望。尤其是在海南農墾改革的關鍵時刻,長期承包正在深化,海膠集團正全力推進上市進程。海南農墾作為一個逐步向現代企業制度轉型的農業企業,要保證其經營的穩定和持續的盈利能力、確保膠工的利益,完善風險防范措施、建立風險管理控制體系,顯得尤為迫切和必要。

  然而,由于農業保險的缺失及橡膠生產的特殊性,橡膠承保的商業風險很大,一方面商業保險公司不愿承擔巨大風險,另一方面企業和職工也付不起巨額的保費。此外,由于我國保險市場上從來沒有過大規模承保橡膠項目的經驗,也缺乏橡膠樹的災害損失歷史數據,加上農業保險的風險巨大、商業運作難以持續、政策支持要求高等特性,決定了橡膠樹商業保險安排存在較大難度。

  如何找準政策性和商業性的結合點是這單農業保險最大的難點。2008年7月,海南農墾開始廣泛征集橡膠樹保險方案。在與保險公司進行對接和論證的基礎上,積極爭取國家及省政府的財政支持,制訂天然橡膠林風災保險方案。2009年7月,天然橡膠林風災保險方案終于得以實施。業內人士認為,方案最終以“保費低標準、范圍廣覆蓋”為原則,兼顧了民生與市場,并盡最大可能使國家的財政補貼讓職工群眾分享。

  眼下,對于海南數以萬計的膠農而言,他們面臨著新的前所未有的欣喜。苑中平透露,目前人保財險海南分公司已和我省一些民營膠農、民營橡膠企業進行對接,試圖借鑒這張“巨額”保單的模式,助力全省膠農為自己的橡膠樹建立起一道“防災墻”。


 

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